De zorgverzekering is in Nederland wettelijk verplicht voor iedereen van 18 jaar en ouder. Elke zorgverzekeraar is verplicht u een basisverzekering aan te bieden — ongeacht uw leeftijd of gezondheid. Het basispakket is door de overheid vastgesteld en is bij elke verzekeraar inhoudelijk gelijk.
Het verschil tussen verzekeraars zit niet in de inhoud van het basispakket, maar in:
- De premie die zij vragen voor het basispakket
- De service en digitale bereikbaarheid
- De aanvullende pakketten bovenop het basispakket
- De gecontracteerde zorgverleners (bij een naturapolis van belang)
Op deze pagina leest u hoe het Nederlandse zorgverzekeringsstelsel werkt, wat het verschil is tussen basisverzekering en aanvullend pakket, en welke keuzes u zelf kunt maken.
Basisverzekering — wettelijk verplicht
Het basispakket dekt huisartsenzorg, ziekenhuisbehandelingen, specialistische zorg, bepaalde fysiotherapie en medicijnen die op de vergoedingslijst staan. De exacte inhoud wordt jaarlijks door het kabinet bepaald en kan per jaar licht wijzigen.
Aanvullende zorgverzekering — optioneel
De aanvullende verzekering is niet verplicht. Ze dekt zaken die buiten het basispakket vallen: extra tandheelkunde voor volwassenen, extra fysiotherapie, brillen en alternatieve geneeswijzen. De inhoud en prijs verschilt sterk per verzekeraar en aanvullend pakket.
Vergelijk aanbieders
| Aanbieder | Product | Voor wie | Omschrijving | Actie |
|---|---|---|---|---|
| UnitedConsumers | Zorgverzekering | Particulier | Zorgverzekering via het UnitedConsumers collectief. Collectieve inkoop resulteert in scherpe voorwaarden. | Bekijk bij UnitedConsumers |
| UnitedConsumers | Aanvullende zorgverzekering | Particulier | Aanvullende zorgverzekering via UnitedConsumers: extra dekking naast het verplichte basispakket. | Bekijk bij UnitedConsumers |
Vergoedingen zijn indicatief en gebaseerd op programma-informatie uit het Awin-netwerk. Slim-lenen.nl (Soloduo B.V.) ontvangt mogelijk commissie bij afsluiting via onze links. Volgorde is redactioneel bepaald en wordt niet beïnvloed door commissiehoogte.
Eigen risico: verplicht en vrijwillig
Elke verzekerde heeft een verplicht eigen risico van €385 per jaar (2024 en 2025). U betaalt de eerste €385 aan zorgkosten zelf, voordat de basisverzekering uitkeert. Huisartsenzorg, verloskundige zorg en sommige preventieve zorg zijn uitgezonderd van het eigen risico.
Naast het verplichte eigen risico kunt u kiezen voor een vrijwillig eigen risico van €100, €200, €300, €400 of €500 extra. In ruil voor een hoger eigen risico betaalt u minder premie per maand. Of dit voordelig is, hangt af van hoeveel zorg u verwacht te gebruiken: bij weinig zorggebruik levert een hoog eigen risico een premieverlaging op; bij veel zorg werkt het averechts.
Naturapolis of restitutiepolis?
Bij een naturapolis heeft de verzekeraar contracten met bepaalde zorgverleners. Gaat u naar een niet-gecontracteerde zorgaanbieder, dan vergoedt de verzekeraar doorgaans 75 tot 80 procent van het marktconforme tarief. Bij een restitutiepolis vergoedt de verzekeraar altijd het volledige marktconforme tarief, ongeacht de zorgverlener. Restitutiepolissen zijn doorgaans iets duurder.
Collectiviteitskorting
Via een collectief — via een werkgever, vakbond, patiëntenvereniging of inkooporganisatie — kunt u soms 5 tot 15 procent korting op de premie krijgen. UnitedConsumers biedt een dergelijk collectief voor particulieren aan via hun inkoopplatform. De maximale collectiviteitskorting die verzekeraars mogen geven is wettelijk vastgesteld op 10 procent.
Wanneer en hoe overstappen?
U kunt jaarlijks overstappen, maar uitsluitend in de periode van 1 november tot en met 31 december. Uw nieuwe polis gaat in per 1 januari. Uw huidige verzekeraar is verplicht u vóór 12 november te informeren over premiewijzigingen voor het komende jaar — dit is het signaal om aanbiedingen te vergelijken.
Stappen bij overstap:
- Vergelijk premies en aanvullende pakketten
- Sluit nieuwe verzekering af vóór 31 december
- Zeg huidige polis op vóór 31 december (nieuw verzekeraar doet dit soms namens u)
- Controleer bevestiging van opzegging bij uw oude verzekeraar
Aanvullende zorgverzekering: wel of niet?
De keuze voor een aanvullend pakket hangt af van uw persoonlijke zorgbehoefte. Gebruikt u jaarlijks de fysiotherapeut, orthodontist of een andere niet-basisverzekerde zorgaanbieder, dan kan een aanvullend pakket kostenbesparend zijn. Heeft u nauwelijks aanvullende zorg nodig, dan is het maandpremie-voordeel van géén aanvullend pakket doorgaans groter dan de eventuele vergoedingen.
Veelgestelde vragen
Het basispakket is wettelijk vastgesteld en bij elke zorgverzekeraar inhoudelijk identiek. Het omvat huisartsenzorg, ziekenhuiszorg (inclusief specialisten), verloskunde, geestelijke gezondheidszorg (basis GGZ), bepaalde fysiotherapie, tandheelkunde voor kinderen tot 18 jaar, medicijnen op de vergoedingslijst (formularium) en hulpmiddelen. Het basispakket verandert jaarlijks; raadpleeg het overzicht van het Zorginstituut Nederland voor het actuele pakket.
De aanvullende verzekering vergoedt zaken die buiten het basispakket vallen: extra fysiotherapie (de eerste twintig behandelingen per jaar zitten al in het basispakket voor sommige aandoeningen), tandheelkunde voor volwassenen, brillen en lenzen, alternatieve geneeswijzen en buitenlandse zorg boven de basisvergoeding. De inhoud en premie verschilt sterk per verzekeraar en per pakket.
U kunt jaarlijks overstappen, maar alleen in de overstapperiode van 1 november tot en met 31 december. Uw nieuwe verzekering gaat in per 1 januari van het volgende jaar. Uw huidige verzekeraar is verplicht om u vóór 12 november te informeren over eventuele premiewijzigingen, zodat u tijdig kunt vergelijken. Let op: u moet actief opzeggen bij uw huidige verzekeraar vóór 31 december.
Elke verzekeraar is wettelijk verplicht om u te accepteren voor de basisverzekering, ongeacht uw gezondheid of leeftijd. U kunt dus niet worden geweigerd. Voor aanvullende verzekeringen gelden geen acceptatieplicht: verzekeraars mogen voorwaarden stellen of u weigeren op basis van medische gegevens. Dit verschilt per verzekeraar en per aanvullend pakket.
Het verplichte eigen risico is €385 per jaar (2024 en 2025). Dit betekent dat u de eerste €385 aan zorgkosten per jaar zelf betaalt, voordat de basisverzekering uitkeert. U kunt ook kiezen voor een vrijwillig eigen risico van €100 tot €500 extra, in ruil voor een lagere maandpremie. Let op: bij veel gebruik van zorg kan een laag eigen risico voordeliger uitpakken dan een hoge maandkorting.
Transparantie over vergoedingen
slim-lenen.nl is een initiatief van Soloduo B.V. Wij werken samen met adverteerders via het Awin affiliate-netwerk. Wanneer u via een link op onze website een product afsluit, ontvangen wij mogelijk een vergoeding van de betreffende adverteerder.
Deze vergoeding heeft geen invloed op:
- De informatie die wij over een product presenteren
- De volgorde van aanbieders in onze vergelijkingstabellen
- Onze redactionele beoordelingen en aanbevelingen
Producten die niet in een vergelijkingstabel staan zijn niet per definitie minder geschikt — het kan zijn dat er (nog) geen commerciële relatie bestaat.
Voor vragen over onze commerciële relaties: roy@ai-direct.nl.